о взыскании страховой выплаты, неустойки , штрафа, морального вреда в связи с временной нетрудоспособностью
В Судебный участок № … Московского района г. Чебоксары Чувашской Республики
Адрес:
Истец: Консалтинговая компания «Гарант-Эксперт» г. Чебоксары
Адрес: г. Чебоксары, Московский пр-кт, д. 38, 2-й этаж, остановка ул. Афанасьева, под вывеской “Народные юристы” (возле ЗАГС г. Чебоксары)
Тел. (сот.) +7 (8352) 37-89-55 + 7 (927) 667-89-55. info@pravotolc.ru
Ответчик: Страховая компания г. Чебоксары
Адрес:
Третье лицо: Банк г. Чебоксары
Цена иска:
Госпошлина: В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 17 Закона о защите прав потребителей истец освобожден от уплаты госпошлины
ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о взыскании страховой выплаты, неустойки (пени), штрафа, морального вреда, понесенных расходов.
Я обратился в кредитно-кассовый офис банка г. Чебоксары за выдачей мне кредита на определенный срок.
На фирменном бланке банка и составленный по их форме в вышеназванном операционном офисе я подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита (приложение №1).
Одновременно с Заявлением мною были подписаны:
– График платежей по договору;
– Сведения о платеже .
В разделе Заявления указана информация о кредите: Лимит Кредитования .. рубля; срок пользование кредитом; процентная ставка по кредиту; номер счета
Согласно графику платежей я не позднее …. числа каждого календарного месяца должен вносить платёж в размере ………….рублей, который составляет сумму кредита и процентов начисленных за пользование кредитом.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из положений п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом кредитный договор №…. от …… г. был заключен в афертно-акцептной форме.
В обеспечение выплаты кредита при несчастной случае, заболевании или смерти в офисе банка его аффилированной организации мне был навязан договор страхования.
В тот же день, одновременно с подписанием кредитного договора, я, как страхователь, заключил с банком договор страхования жизни и здоровья физических лиц (приложение №4).
Согласно пунктам … и ….Договора страхования страховым случаем признается страховое событие, в том числе, временная утрата трудоспособности. Под временной утратой трудоспособности – понимается временная утрата трудоспособности Застрахованного лица, начавшаяся в течение Срока страхования. Датой страхового случая является дата наступления Временной утраты трудоспособности.
Как указано в п. .. Договора страхования выгодоприобретатель определяется в соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, то есть я, как страхователь.
За страхование по рискам я уплатил страховую премию в размере ………………рубля, которая была уплачена за счёт заемных денежных средств.
По условиям п. …. Договора страхования настоящий договор вступает в силу со дня, следующего за днём его заключения, при оплате страховой премии.
В п. … Договора страхования стороны предусмотрели, что срок действия Договора страхования составляет …. месяцев с даты вступления его в силу, то есть с ……………… года.
Кроме того, как следует из самого Договора страхования, он был заключен на условиях Правил страхования жизни и здоровья физических лиц от …………….. года (приложение №5).
Ночью ……………….. года я был доставлен в приемно-диагностическое отделение больницы. Вечером этого дня примерно врачи провели комплексное медицинское обследование, после которого, примерно через час заведующий отделением, имея на руках результаты обследования, установил клинический диагноз ….. После этого, как мне выставили диагноз я был госпитализирован в хирургическое отделение больницы
На следующий день врачи меня прооперировали. С ………. по ………………..2019 года прибывал на стационарном лечении в больнице. После по настоящее время я прохожу в ……………… амбулаторное лечение.
…………….. г. я обратился в страховую компанию с письменным заявлением о предоставлении мне страховой выплаты. Обосновании необходимости выплатить мне страховое возмещение приложил к заявлению подлинники листков нетрудоспособности.
Однако страховая компания отказалась признавать событие в виде временной утраты нетрудоспособности страховым случаем и соответственно осуществлять страховую выплату.
Отказ был мотивирован тем, что установленное врачами заболевание я, якобы отметил до начала срока действия договора , в тот же день была вызвана бригада скорой медицинской помощи, которая доставила меня в приёмный покой больницы. Ответчиком был сделан вывод, что временная утрата трудоспособности связана с хроническим заболеваниемначала очередного обострения которого было зафиксировано в медицинских документах до начала Срока страхования.
Считаю отказ не законен, не обоснован и противоречит фактическим обстоятельствам дела в силу следующего.
В Правилах страхования даются определения «Временной утраты трудоспособности» и «Заболевание (Болезнь)».
Так, Заболеванием (Болезнью) считается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагностированное врачом на основании объективных симптомов в соответствии с Международной статистической классификацией болезней и проблем.
Как мною было указано выше указано диагноз было обнаружено и диагностировано только …………заведующим хирургическим отделением больницы Минздрава Чувашии, после того, как около часов вечера в больнице были сделаны рентгеновские снимки. Факт того, что мне был поставлен диагноз именно ………….. подтверждается выпиской из медицинской карты.
В Правилах страхования в разделе «Определения» под временной утратой трудоспособности понимаются нетрудоспособность, сопровождающаяся освобождением Застрахованного лица от работы и выполнения своих трудовых обязанностей по основному месту работы, по совместительству или при оказании услуг на основании гражданско-правового договора на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности, подтверждённая надлежащим образом выданным листком нетрудоспособности.
Такой же смысл временной утраты трудоспособности прослеживается в п.4.3. Договора страхования, согласно которому временная утрата трудоспособности начинается в течение срока страхования и дата страхового случая является дата наступления временной утраты трудоспособности.
Аналогичное понятие содержится в статье 59 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ “Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации”, согласно которой временная нетрудоспособность представляет собой такое состояние организма человека, обусловленное заболеванием или травмой, при котором невозможно выполнение профессионального труда в обычных производственных условиях в течение относительно небольшого промежутка времени.
Таким образом, исходя из определения понятия «временной утратой нетрудоспособности» изложенной в Правилах страхования, в Договоре и в законе датой временной утраты нетрудоспособности следует считать именно в период действия договора страхования, когда мне диагностировали заболевание, назначили соответствующее лечение и я был освобожден от трудовых обязанностей.
Страховая компания в своём отказе ссылается на пункт 2.1.5. Правил страхования, согласно которому временная утрата трудоспособности должно произойти в течение всего срока страхования.
Между тем, считаю, что ответчиком неверно толкуется вышеуказанный пункт договора и он приводиться в письме лишь для того, чтобы хоть как то мотивировать свой отказ в страховой выплате.
Во-первых, как следует из документов, заболевание произошло и диагностировано ………….
Во-вторых, следует отличать понятие страховые риски и страховые случаи. Как следует из п. ……….Правил страхования в п….. Правил страхования дается понятие Временная утрата трудоспособности именно как о страховом риске. Тогда как согласно пунктам………. Договора временная утрата трудоспособности является страховым случаем. Сами Правила страхования разделяют понятие «страховой случай» и «страховой риск».
В силу пункта Договора страхования датой страхового случая является дата наступления временной утраты трудоспособности.
Согласно листку нетрудоспособности и последующим документам я по сегодняшний день являюсь нетрудоспособным и освобождён от работы.
Как следует из пункта 8 Договора страховая сумма по страховому событию, указанному в п. 4.3. Договора страхования (временная утрата нетрудоспособности) устанавливается отдельно и составляет …………рублей.
Таким образом со страховой компании следует взыскать страховую сумму в размере ……………… рублей.
Согласно пункту 2 статьи 957 ГК РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу, если договором не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
Согласно правилам страхования под страховым случаем понимается совершившееся Страховое событие, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам
Поскольку по сегодняшний день, ответчик отказывается возвращать мне страховую сумму в вышеуказанном размере, следовательно, в силу Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) я, помимо взыскание основного долга вправе требовать взыскание со страховой компании неустойки.
Письмо об отказе в добровольном порядке выплате страховой суммы датировано 04 августа 2019 г., следовательно, с указанной даты следует начислять неустойку.
В соответствии с п. 1 и 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей требования о возврате уплаченной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок.
За нарушение требований, с ответчика подлежит взысканию неустойка (пени) за каждый день просрочки в размере 3 процентов от цены договора (п. 5 ст. 28 Закон о защите прав потребителей).
Требования об уплате страховой суммы не исполнено по настоящее время, следовательно, со дня об отказе возврата страхового возмещения до дня обращения в суд я имею право требовать взыскании неустойки от страховой суммы (………рублей).
РАСЧЕТ НЕУСТОЙКИ:
Неустойка (………) = размер страховой суммы (……рублей) Х количество дней просрочки (……..) Х неустойку (пеню) в размере одного 3 %
Размер страховой суммы : … рублей
Период просрочки: с ………… по день написания искового заявления (………)
Неустойка (пеню): 3 % за каждый день просрочки обязательства.
Таким образом, со страховщика подлежит взысканию неустойка (пени) за период с ………… по …………. г. в размере ……рублей.
Согласно статье 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
В связи с неправомерным бездействием ответчик по возврате страховой суммы я перенес сильные и душевные нравственные страдания, мне итак была фактически навязана страховка; при неоднократном посещении офиса г. Чебоксары я просил возвратить денежные средства, которыми я бы погасил кредит, но мне ни чего вразумительного сотрудники страховой компании не ответили. Меня очень возмущает безответственное и безразличное поведение ответчика и я продолжаю быть обманутым, хотелось бы пораньше погасить кредит, но этого сделать не получается.
Таким образом, поскольку в результате противоправных действий страховой компанией мне были причинены физические и нравственные страдания, я имею право на компенсацию морального вреда, размер которого, с учетом фактических обстоятельств дела, а также разумности и справедливости, я оцениваю в ………… рублей.
Согласно пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В силу разъяснений, изложенных в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Страховая компания по настоящее время не предпринимает никаких мер к урегулированию возникшей ситуации, удовлетворять мои законные требования о выплате страховой суммы прямо отказывается.
Таким образом, считаю необходимым взыскать с ответчика в мою пользу штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании вышеизложенного и руководствуясь абзацем 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статей 151, 309, 310, 330, 332 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 5, 13, 15, 16, 23.1. Закона о защите прав потребителей, ст. ст. 3, 61, 131, 132 ГПК РФ
ПРОШУ:
- Взыскать со Страховой компанией в пользу Юридической фирмы «Гарант-Эксперт» г. Чебоксары страховую сумму………….., неустойку (пени) за период……………... в размере……………………., компенсацию морального вреда в размере …………….. рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденный судом.
Приложения:
Истец Юридическая компания «Гарант-Эксперт» г. Чебоксары
06.09.2019